互联网金融对银行的影响与挑战

发布日期:2015-01-18 13:42:31 浏览量:410

互联网企业快速进入金融领域,促进了整个互联网金融迅速发展,给银行业务拓展带来了新的发展机遇。与此同时,也提出了严峻挑战。主要表现:

  一是对银行存款产生重要冲击。目前互联网企业纷纷推出余额宝、微信理财宝、现金宝等产品,短时间内迅速形成很大规模,并正在酝酿推出定期理财产品和企 业理财产品,互联网企业大量开展理财业务,将对银行个人存款、理财业务、企业存款、资金成本等产生根本性影响,形成很大挑战。

  二是对银行收单业务产生很大冲击。在线上收单市场第三方支付已居主导地位,一些大银行线上收单企业仅为4000多家,不到支付宝的 1%,B2C(Business-to-Customer)交易额仅为5000亿元,不到支付宝的1/3,且大部分为第三方支付账户充值金额,差距较大。 支付宝和微信支付的快速发展,将使基于银行卡片的线下POS交易、网关交易迅速向基于账户的移动支付转移,银行收单业务将不仅面临传统的银联竞争,而且面 临新增50多家第三方支付的严峻挑战。

  三是拟发放虚拟信用卡,全面冲击信用卡业务。2014年2月13日,京东正式上线测试“京东白条”业务。此业务类似于虚拟银行信用卡,分两种方式,一 是选择30天的延期付款,用户可以享有最高30天免费期。二是可选择3~12个月的分期付款,分期付款月费率是5‰,最高贷款额度为1.5万元。近期支付 宝和腾讯分别开通虚拟信用卡业务,虽然暂时被央行叫停,如果再次开通,由于其拥有庞大个人和企业客户群,则对银行信用卡业务冲击将是全面的、巨大的。

  四是影响中小企业贷款市场。2013年6月末,阿里金融服务小微企业超过32万家,累计发放贷款1000多亿元,P2P贷款平台每天出现一家,目前规模达700亿元。互联网融资业务快速发展,将对银行个人贷款和中小微企业贷款产生影响。

  五是分流银行客户,加剧金融脱媒。第三方支付拥有庞大客户群,易将个人客户、消费行为、商户、支付形成一个闭合整体,通过对客户群、电子商务、消费行 为等进行数据挖掘,开展支付、收单、贷款、理财、基金销售等金融业务,割断了银行与庞大客户群之间信息及行为联系,加剧了金融脱媒。


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