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如何投资信托产品

2015年08月07日 14:34
来源: 爱宝盆 作者: 爱宝盆

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信托(Trust) 是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为 。简单的说,信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,信托与银行、保险、证券一起,构成了现代金融体系。

信托的构成要素

信托由三个要素构成:信托行为、信托主体和信托客体。
一、信托行为

信托行为是指以信托为目的的法律行为。信托约定(信托关系文件)是信托行为的依据,即信托关系的成立必须有相应的信托关系文件作保证。信托行为的发生必须由委托人和受托人进行约定。

二、信托主体

信托的主体为:委托人、受托人以及受益人。

信托的其他关联方还包括:融资方、银行(保管人)、国家监管机构(银监局)等

1、委托人

委托人是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人提供信托财产,确定谁是受益人以及受益人享有的受益权,指定受托人,并有权监督受托人实施信托。

信托相关法规规定,信托产品的投资人为“委托人”,必须要符合以下条件之一,能识别、判断和承担信托计划相应风险的合格投资者:

(1)认购信托单位的最低金额不少于100万元人民币的个人投资者或机构投资者;

(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的个人投资者;

(3)个人收入在最近3年内,每年收入超过20万元人民币,或夫妻双方合计收入在最近3年内,每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的个人投资者。

2、受托人

受托人承担着管理和处分信托财产的责任,应当是具有完全民事行为能力的自然人或者法人。受托人必须恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务;必须为受托人的最大利益,依照信托文件和法律的规定管理和处分信托事务。

3、受益人

受益人是在信托中享有信托受益权的人,可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织,也可以是未出生的胎儿。公益信托的受益人则是社会公众,或者一定范围内的社会公众。

4、融资方

信托公司将信托募集资金向融资方提供资金。在固定收益类信托产品中,融资方一般以抵押、担保等方式保证信托资产本息的安全,到期融资方还本付息;在股权投资类(PE)信托中,融资方以相应的股权换取信托资金;在证券投资类信托中,融资方一般为投资公司(基金经理)。

5、银行(保管人)

根据中国银行业监督管理委员会 2009 颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规定, 信托计划的资金实行保管制,信托计划存续期间,信托公司应当选择经营稳健的商业银行担任保管人。保管人收取保管费,同时肩负安全保管信托财产和监督受托人之责任。

6、国家监管机构(银监局)

银监局对每一款信托产品的方方面面进行监督管理。

三、信托客体

1、信托客体主要是指信托财产

信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产,以及因管理、运用、处分该财产而取得的财产。通常我们也将前者称为信托财产,而将后者称为信托收益,信托财产和信托收益是广义的信托财产。

2、信托财产的特性

信托财产特性主要表现为独立性,具体包括三个方面:

(1)信托财产与委托人的自有财产和受托人的固有财产相区别,因此信托财产的安全较有保证。

(2)信托设立后,信托财产脱离委托人的控制,由具有理财经验的受托人对其进行有效管理,进而较好地实现信托财产的保值增值。

(3)受托人因信托财产的管理、运用或其他情形而取得的财产都归入信托财产。受托人不享有信托利益。

3、信托财产的管理

为了保证信托财产的独立性,信托财产必须与受托人自己的固有财产及其他信托财产分别管理。只有分别管理,才能保障各个受益人的利益。如果信托财产是货币,可以放在一起管理、运用,但必须分别计算。

信托产品的种类

目前国内的信托产品主要有四类

一、贷款信托类

贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。这种类型的信托产品,是目前数量最多的一种。

二、权益信托类

这一类型的信托产品,是通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金,其突出优点就是实现了公司无形资产的变现,从而加快了权益拥有公司资金的周转,实现了不同成长性资产的置换,有利于公司把握有利的投资机会,迅速介入,实现公司价值的最大化。

三、融资租赁信托

信托公司以设立信托计划的方式募集信托资金,将其运用于融资租赁业务,通过严格专业化、流程化的管理,通过定期收取租金,实现信托收益,为社会投资人提供安全、稳定回报的理财服务

四、不动产信托

土地与地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。

购买信托产品

随着信托理念的日益深入人心,但对于那些初涉信托投资领域的人来说,在对某产品有意向时,却不知道该如何操作。

一、材料准备

如果是个人本人办理,需要带齐本人有效身份证件原件(户口簿、居民身份证或护照等)、本人有效身份证件复印件1份、与本人姓名相符的银行卡;如果是他人代理个人办理,除了以上提到的3份材料外,还需要由委托人亲笔签名的委托授权书、代理人有效证件原件、代理人有效证件复印件1份。

二、了解产品

购买产品前,委托人应充分阅读该产品的相关文件,在作出购买信托产品的意愿时,应确认已充分了解该信托计划的计划书、资金信托合同、风险声明书的内容。若有任何不清楚的地方,要及时向工作人员咨询

三、委托签约

委托人应认真填写申购申请单、资金信托合同需委托人填写的内容,保证所填内容真实、准确,并在资金信托合同和风险申明书上签字或盖章。

鉴于投资者对财富管理的需求,为了让更多投资者能够参与信托产品,进行合理的资产配置,上海证券将为广大投资者选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司的产品。值得一提的是,信托产品虽是比较稳健的产品,但由于信托产品投资金额大,投资期限较长,投资者在购买信托理财产品时,还要关注信托产品的盈利前景、信托项目的担保情况,考虑自己的风险承受能力。

 


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